Factoring erleichtert die Unternehmensfinanzierung nicht nur unmittelbar dadurch, dass es wirksam für die Liquiditätssicherung und schnelle Zahlungseingänge sorgt. Auch indirekt kann Factoring einen Beitrag zur Verbesserung der Liquidität eines Unternehmens beitragen, indem es von den finanzierenden Banken als Pluspunkt gewertet wird.
Bankgespräche über die Unternehmensfinanzierung
Ob mit der Hausbank über die Ausweitung des Kontokorrentkreditrahmens gesprochen wird, einen größeren Investitionskredit oder die Bereitstellung von Bürgschaften. Es geht immer darum, die zuständigen Firmenkundenberater von der Finanzkraft des eigenen Betriebes zu überzeugen. Denn nur wenn es keine Zweifel daran gibt, dass ein Kunde auch künftig in der Lage sein wird, allen Verpflichtungen gegenüber der Bank in vollem Umfang und ohne Verzögerung nachzukommen, wird er den gewünschten Kredit erhalten.
Natürlich spielen für die Beurteilung der Finanzkraft eines Unternehmens betriebswirtschaftliche Kennzahlen, die vor allem aus dem Jahresabschluss gewonnen werden, eine große Rolle: Hier sind insbesondere die Höhe der verfügbaren liquiden Mittel, die Umschlagshäufigkeit der Forderungen, das Eigenkapital und die Umsatzrendite zu nennen. Banken dürfen sich bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kunden nicht nur auf ihre eigene Einschätzung verlassen, sondern müssen systematische Scoring-Verfahren einsetzen, die das Unternehmen in Form von einem Rating bewerten.
Factoring verbessert die Bonitätsbeurteilung eines Unternehmens
Wenn ein Betrieb sich entschließt, seine Forderungen im Wege des Factorings zu verkaufen und das gesamte Forderungsmanagement von einem Factoringunternehmen erledigen zu lassen, verbessert es damit die Liquiditätssicherung. Denn das Factoring Unternehmen überweist (mit einem gewissen Abschlag) innerhalb der vertraglich festgelegten Fristen alle Forderungsbeträge, die ihm vom Unternehmen übertragen wurden.
So werden nicht nur effizient Risiken und Unsicherheiten hinsichtlich des Zahlungseingangs von Kunden vermieden, sondern auch nachhaltig die Liquiditätskennzahlen eines Unternehmens optimiert. Dies werten Banken immer positiv als Verbesserung der Liquiditätssituation eines Betriebes. So kann es zum Beispiel nicht passieren, dass ein fälliger Bankenkredit nicht bedient werden kann, weil ein Großkunde ausgefallen ist. Aus diesem Grund kann die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens durch Factoring nachhaltig gesteigert werden.